A lízing vagy vásárlás döntése ritkán születik tiszta számokkal. Általában bemutatóteremben, időnyomás alatt, olyan eladóval, aki mindkét esetben jutalékot kap. Az egyik opciónak alacsony havi díja van és ötéves elkötelezettsége. A másiknak nagy induló összege, és nincs kit hívni, amikor szűkös a cash flow. Egyik sem rossz, de más problémát oldanak meg, és a legtöbb stúdió a rossz alapján választ.
Ez az útmutató a számokról szól, nem az értékesítési szövegről. Átveszi, miből áll valójában egy reformer-lízing, mennyibe kerül valójában a vásárlás öt év alatt, ha a karbantartást és a továbbértékesítést is számolod, mely feltételek döntik el csendben az eredményt, és ad egy rövid döntési keretet. A számokat sávokban adtam meg, és megmondtam, mitől függenek, mert aki egyetlen tiszta számot ad, az általában ad el valamit.
1. Mit kérdez valójában a kérdés
A lízing és a vásárlás nem ugyanannak a dolognak két ára. Két módja annak, hogy kifizess egy évekig használt eszközt, és három helyen különböznek, ami számít.
Ki viseli a kockázatot. Ha vásárolsz, a maradványérték, a javítások és az avulás a tiéd. Ha lízingelsz, ennek egy része a lízingbeadónál marad, általában díj ellenében.
Mit védesz. A vásárlás az élettartam-költséget védi. A lízing a havi cash flow-t.
Mikor megy el a pénz. A vásárlás az elejére koncentrálja. A lízing elosztja.
Szinte minden stúdió, amely megbánta a lízingdöntést, azért tette, mert a három közül a rosszat optimalizálta. Általában a cash flow-t védte, amikor valójában az ötéves óránkénti költséget kellett volna csökkentenie. A fordított hiba is létezik, és úgy jelentkezik, mint egy eszközben gazdag, készpénzben szegény stúdió nyolc géppel, amelyekre nincs pénze marketingre.
2. Hogyan működik általában a reformer-lízing
A fitneszeszköz-lízing valódi iparág valódi struktúrákkal. Reformereknél többnyire hárommal találkozol.
Valódi lízing (true lease). Bérled a gépeket egy meghatározott időtartamra, gyakran 36-60 hónapra, és a végén visszaadod őket. A havi díj alacsonyabb, mert a lízingbeadó megtartja a maradványértéket. Kaphatsz kivásárlási opciót, de az általában úgy van árazva, hogy a gépek megtartása nem az olcsó út.
Pénzügyi lízing 1 dolláros kivásárlási opcióval. Economically this is a loan with the asset as collateral. You pay more per month than a true lease, and at the end you own the machines for a token amount. This is the structure most studios that “lease” are actually on.
Bérlés vagy előfizetés. Hónapról hónapra vagy évesen, tulajdonjog nélkül. Reformereknél ritka, kiegészítőknél és szoftvereknél gyakori. Érdemes ismerni, mert ez a legrugalmasabb és időegységre a legdrágább.
Ebben az iparágban laza a névhasználat. Nem az számít, hogy minek hívják a szerződést, hanem négy szám: a díj, az időtartam, az időszak végi kivásárlási ár és hogy ki fizet a karbantartásért. Ezeket írásban kérd, mielőtt bárki az adókezelésről kezd beszélni.
3. Mennyibe kerül valójában a vásárlás öt év alatt
A vásárlás drágának tűnik, mert a teljes összeg az első hónapban van. Oszd el a gép élettartamára, és gyakran máshogy néz ki. Így néz ki egy középkategóriás kereskedelmi reformernél. A pontos számok modellenként, beszállítónként és országonként változnak.
| Vásárlás (készpénz vagy hitel) | Valódi lízing, 48 hónap | |
|---|---|---|
| Induló költség | Teljes darabár | Csak az első díj és az esetleges előleg |
| Havi költség | Alacsony, miután a hitel lejár, vagy semmi | Fix a teljes időtartamra |
| Karbantartás és rugók | A tiéd, de te irányítod, mikor költesz | Gyakran benne van, néha visszaszámlázzák |
| Időszak vége | A tiéd egy gép, amely az ár valódi töredékét éri | Semmid nincs, vagy fizetsz kivásárlási árat |
| Teljes birtoklási költség | Általában a legalacsonyabb, ha megtartod a gépet | Általában magasabb, a rugalmasságért cserébe |
Két változó dönti el, mekkora lesz a különbség: meddig tartod meg a gépeket, és mennyit érnek a végén. Egy jól karbantartott, a gyártója által még támogatott kereskedelmi reformer meglepően jól tartja az értékét. Egy olyan beszállító gépe nem, aki leállt az alkatrészgyártással, és ez a kockázat a vevőnél van. A reformer megtérülés-kalkulátor kiszámolhatod a saját stúdiód számait, a finanszírozási útmutató pedig részletesebben átveszi a hitelutakat.
4. Cash flow: az egyetlen ok, amiért a lízing általában nyer
Ha lehántod az adós szöveget, a lízing egy őszinte okból nyer: lehetővé teszi, hogy egy stúdió nyisson vagy bővüljön anélkül, hogy lekötné a tőkéjét, amire a terem megtöltéséhez szüksége van.
Egy stúdió nyolc reformerrel és marketingbüdzsé nélkül rosszabb üzlet, mint egy nyolc bérelt reformerrel és valódi nyitási tervvel. Ha a választás a gépek lízingelése és aközött van, hogy kevesebb gépet vegyél, mint amennyi a teremnek kell, a lízing bizonyára jó lehet, mert egy félig telt órarend több pénzt veszít, mint egy lízingdíj. Ez a legerősebb érv a konstrukció mellett, és érdemes komolyan venni.
Amit ez az érv nem indokol, az a lízingelés, amikor már van készpénzed. Kamatot és maradványfelárat fizetni olyan likviditás védelméért, amelyet valójában nem használsz, tiszta veszteség. A lízing cash flow-szorításra való eszköz. Ha nincs ilyened, csak drágább módja a vásárlásnak.
5. A feltételek, amelyek mindent eldöntenek
Két lízing ugyanazzal a havi díjjal egészen más összegbe kerülhet. Ezeket a kitételeket olvasd el rendesen.
| Feltétel | Mit ellenőrizz | Miért számít |
|---|---|---|
| Maradványérték / kivásárlás | Az időszak végi ár a gépek megtartásához | A magas kivásárlási ár azt jelenti, hogy kétszer fizetsz a tulajdonjogért |
| Futamidő | 36 vs. 48 vs. 60 hónap a gép élettartamához mérve | Too long and you lease past the machine’s best years |
| Karbantartás | Ki fizet a rugókért, hevederekért, párnázásért, javításokért | A fogyóanyagok valódi éves költséget jelentenek egy forgalmas stúdiónál |
| Korai felmondás | A büntetés, ha bezársz vagy kisebb leszel | A stúdiók megbuknak, és a kilépési költségek gyakran brutálisak |
| Időszak végi állapot | What “fair wear and tear” actually means | A ködös megfogalmazásból lesznek a kárszámlák |
A korai felmondási kitétel külön figyelmet érdemel, mert ezt a legtöbb stúdió túl későn fedezi fel. Kérdezd meg írásban, mi történik a 19. hónapban, ha le kell állnod. Ha a válasz a hátralévő díjakkal egyenlő egyösszegű kifizetés, akkor egyáltalán nem csökkentetted a kockázatodat. Csak kevésbé látható helyre tetted.
6. Amikor a vásárlás nyer
A vásárlás gyakrabban jobb út, mint a lízingipar elismeri. Általában akkor nyer, ha ezek többsége igaz.
Van tőkéd, vagy ésszerű kamattal tudsz hitelt felvenni. Egy kisvállalkozási hitel elfogadható kamattal általában legyőzi a valódi lízinget összköltségben.
Meg fogod tartani a gépeket. A reformerek nem olyanok, mint a telefonok. Egy jól épített kereskedelmi gép egy évtizedig szolgálhat. Minél tovább tartod, annál inkább előnybe kerül a vásárlás.
Szabadon akarsz módosítani vagy javítani. Egyes lízingek korlátozzák, mit változtathatsz, vagy ki szervizelheti a gépeket. A tulajdonosoknál nincs ilyen probléma.
Számít a továbbértékesítés. A tulajdonodban lévő gépek olyan eszközök, amelyeket eladhatsz, beszámíthatsz vagy később fedezetként használhatsz. A béreltek nem.
Olyan beszállítótól vásárolsz, akinek valódi alkatrész-ellátása van. This is the quiet one. The resale and repair value of a reformer depends on the manufacturer still supporting it. That support is the buyer’s best protection, and it is worth checking before you choose the structure at all, which is why we wrote a whole guide on beszállítói figyelmeztető jelekről.
7. A lízing rejtett költségei
A havi díj a látható költség. Ezek azok, amelyek meglepik az embereket.
A maradványfelár. Ha a kivásárlási ár magas, a gépért, a finanszírozási költségért és egy felárért is fizetsz.
Fogyóanyagok. A rugók, hevederek és a párnázás elhasználódnak, akárkié a gép. Ha a lízinged a lízingbeadón keresztül intézi ezeket, számíts felárra.
Biztosítási és dokumentációs díjak. Sok lízing meghatározott biztosítási fedezetet ír elő, és papírmunka-díjakat számol fel, amelyek sosem jelennek meg a hirdetett díjban.
A visszaadási állapot számlája. Hand-back inspections find damage, and damage has a price. Studios that assumed “return it and walk away” often do not.
A maradványérték alternatívaköltsége. A végén semmid sincs. A vagyon, amit egy vevő felépített volna, egyszerűen eltűnik.
Ez nem teszi a lízinget csalássá. Olyan termékké teszi, amelynek ára van, és az ár általában a rugalmasság. A hiba az, ha fizetsz a rugalmasságért, és elfelejted, hogy fizettél érte.
8. Finanszírozás: az út, amit a legtöbb stúdió valójában akar
Legtöbbször a valódi választás nem a lízing a vásárlás ellen. Hanem az, hogyan fizetsz valamiért, amit meg akarsz tartani.
Az eszközhitelek és a kisvállalkozási hitelek lehetővé teszik, hogy eloszd a vásárlást anélkül, hogy feladnád a tulajdonjogot vagy maradványfelárat fizetnél. Sok piacon vannak kifejezetten kisvállalkozási hitelezési programok, amelyek jobb feltételeket adnak egy valódi lízingnél, és érdemes megnézni, mit kínál a bankod és a helyi kisvállalkozási hatóság, mielőtt lízingszerződést írsz alá, mert a kettő közötti különbség gyakran nagy. Az amerikai Kisvállalkozási Hivatal közzéteszi a kisvállalkozási hitelezés alapjait, ha az USA-ban vagy, a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság pedig közérthető útmutatást ad a lízingfeltételekről, amit érdemes elolvasni aláírás előtt.
A gyakorlati szabály: hasonlítsd össze a lízing teljes költségét a hitel teljes költségével ugyanarra az időszakra, beleértve a gépet, amely a végén a tiéd lenne. Ez az összehasonlítás egy oldalon általában elég ahhoz, hogy őszintén lezárja a kérdést.
9. Rövid döntési keret
Amikor közel jársz a döntéshez, válaszolj ezekre sorrendben.
1. Kell a készpénz valamire, ami többet hoz, mint amennyibe a lízing kerül? Ha igen, a lízing védhető. Ha nem, olvass tovább.
2. Meddig tartod meg a gépeket? Három év alatt a lízing ésszerű. Öt év felett a vásárlás általában nyer.
3. Mennyi a kivásárlási ár, és mennyi a korai kilépés költsége? Ha mindkettő magas, akkor a vásárlás hátrányait vállalod az előnyei nélkül.
4. Kapsz-e helyette hitelt? Ha egy bank ésszerű kamattal hitelez, a hitel szinte mindig legyőzi a valódi lízinget egy olyan gépnél, amit meg akarsz tartani.
5. Tudja-e a beszállító egy évtizedig támogatni a gépeket? Az alkatrészellátás teszi életképessé a tulajdonlást. Nélküle a továbbértékesítési érték, amire számítasz, nem létezik.
Ha az öt kérdés után sem vagy biztos, a döntetlen feloldója általában egyszerű. Ha a stúdió új és szűkös a cash flow, lízingelj, és védd a nyitást. Ha bejáratott, és van mozgástered, vásárolj, és tartsd meg a vagyont. És ha vásárolsz, előbb a darabszámot találd el, mert a túl sok gép sokkal drágább hiba, mint a finanszírozási konstrukció. A hány reformerre van szükséged útmutatónk ezt a részt fedi le.
Gyakran ismételt kérdések
Jobb lízingelni vagy venni egy pilates reformert stúdiónak?
Attól függ, mit védesz. A vásárlás általában nyer összköltségben, ha öt évig vagy tovább tartod meg a gépeket, mert a végén a tiéd egy gép, amely még értéket tart. A lízing nyerhet, ha a stúdió új és szűkös a cash flow, és az alternatíva az, hogy kevesebb gépet veszel, mint amennyi a teremnek kell. Az őszinte teszt az, hogy kell-e a tőke valamire, ami többet hoz, mint amennyibe a lízing kerül.
Mennyibe kerül lízingelni egy pilates reformert?
A havi díjak nagyon változnak a gép, az időtartam és a konstrukció szerint. Egy 36-60 hónapos valódi lízingnek általában a legalacsonyabb a díja, mert a lízingbeadó megtartja a maradványértéket, míg egy jelképes kivásárlású pénzügyi lízing havi díja magasabb, de tulajdonlással zárul. Kérd együtt a díjat, az időtartamot, a kivásárlási árat és a karbantartási feltételeket, mert a díj önmagában szinte semmit nem mond.
Mi a kivásárlási ár egy reformer-lízingben?
Az az összeg, amit az időszak végén fizetsz a gépek megtartásáért. Valódi lízingnél gyakran olyan magasra állítják, hogy az eszköz visszaadása az olcsóbb út, pénzügyi lízingnél pedig jelképes összeg, amely gyakorlatilag átadja a tulajdonjogot. A magas kivásárlási ár hosszú futamidővel azt jelenti, hogy a gépért és a finanszírozási költségért fizetsz, majd még egyszer a megtartásért.
Árthat a stúdióm pénzügyeinek a reformer lízingelése?
Árthat, leginkább a korai felmondási kitételen és az időszak végi állapot feltételein keresztül. Ha a bezárás vagy a kisebbedés a hátralévő egyenleg egyösszegű kifizetését jelenti, nem csökkentetted a kockázatot, hanem elrejtetted. A visszaadáskori kárszámlák és a karbantartási felárak a másik gyakori meglepetés. Olvasd el figyelmesen ezt a három kitéltet aláírás előtt.
Segít az adózáson az eszközlízing?
Possibly, but the answer is specific to your business, your country, and how the lease is classified, so treat any blanket promise with suspicion. Whether the payments are treated as an operating expense or as a financing arrangement changes the treatment, and that classification is not always obvious from the contract’s name. Ask your accountant before you sign, not after.
Mi a lízing alternatívája egy reformernél?
Eszközhitel vagy kisvállalkozási hitel. Lehetővé teszi a vásárlás elosztását a tulajdonjog megtartásával, és elkerüli a valódi lízing maradványfelárát. Sok piacon vannak kifejezetten kisvállalkozási hitelezési programok, jobb feltételekkel, mint egy lízing, ezért érdemes a hitelt és a lízinget ugyanarra az időszakra összehasonlítani, beleértve a gépet, amely mindkettő végén a tiéd lenne.
Milyen hosszú legyen egy reformer-lízing futamideje?
Match the term to how long you expect to keep the machines at their best. Three years is flexible and suits testing a new studio. Five years lowers the monthly payment but risks leasing past the machine’s prime years, and if the buyout is high you may end up paying twice to own. Anything longer than five years for reformers is hard to justify.
Kapcsolódó útmutatók
- Pilates reformer vásárlás finanszírozása
- Reformer ROI számítása stúdiónak
- Mennyibe kerülnek a kereskedelmi reformerek
- Hány reformer kell
- Pilates stúdió indítása
Whichever route you take, the machine underneath matters. A kereskedelmi kategóriájú Pilates reformerek hold resale value because frames and springs are serviceable.